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浪潮集團企業資金管理解決方案,為企業構建個性化、專業化的資金管理信息平臺,通過企業ERP與電子銀行的無縫集成,實現內部管理與銀行結算流程的高效協同,幫助企業管理層對企業資金流進行集中有效的預測、監控及管理,實現資金的良性循環,降低財務成本和資金風險,增加資金收益,實現集團整體效益最大化。
浪潮資金管理解決方案
  資金是企業的血液。對于集團企業,財資管理所涉及的資金金額龐大,開戶銀行眾多,資金收付頻繁,集團內資金結算、劃撥手續復雜,資金計息考核工作量繁瑣,決策層難以及時了解資金信息等。解決問題一方面需要集團有效的財資管理制度,另一方面也需要合適的財資管理工具。
  浪潮集團企業資金管理解決方案,為企業構建個性化、專業化的資金管理信息平臺,通過企業ERP與外部結算銀行的無縫集成,實現內部管理與銀行結算流程的高效協同,幫助企業管理層對企業資金流進行集中有效的預測、監控及管理,實現資金的良性循環,降低財務成本和資金風險,增加資金收益,實現集團整體效益最大化。


  管理模式
  集團企業的資金管理建設,應首先選擇與集團類型及管控力度相適應的資金管理模式,通常可采用的模式有以下幾種:
  集中監管模式:分子公司獨立開戶,資金業務獨立開展,總公司借助銀企直聯平臺將把集團所有成員企業在各家銀行的賬戶及收支信息集中起來,及時了解成員企業的資金狀況。

集團企業資金管理


  關鍵業務:銀企直聯、賬戶管理、資金監控分析
  該模式不改變各成員企業現行資金運行方式,各成員企業獨立進行收支處理,通常適用于行業跨度大,地域分布廣,管理相對松散的集團企業。
  資金劃撥模式:集團開設歸集賬戶(現金池),分子公司在集團統一管理和要求下,在相應的銀行以實名制原則在各銀行獨立開戶。收入賬戶資金根據與集團約定的歸集策略進行資金歸集,支出時則根據資金預算、資金計劃經集團審批后,將資金從集團總賬戶下撥到企業支出戶。

集團企業資金管理

  資金歸集時,根據資金歸集策略的不同,可以支持不同的資金歸集模式,如:
  根據資金上劃頻率不同,可以支持實時上劃、定時上劃或日終上劃等;
  根據上劃的額度不同,可以支持全額上劃、限額上劃、比例上劃;
  根據資金歸集發起方的不同,可以支持銀行自動歸集、企業手工上劃、集團強制上劃等;
  關鍵業務:賬戶管理、資金預算、資金計劃、銀企直聯、劃撥管理、內部結算、利息管理、內部調劑、資金監控、對賬管理
  該模式下成員單位仍舊保留銀行賬戶,自行開展收支業務。集團進行對閑置資金的歸集、內部調劑和資金預算計劃下的資金下撥,同時不會加大集團的工作量。適合有資金集中管理、內部調劑需求但同時資金管理崗位設置不是很充足的集團企業。
  集中結算模式:集團統一管理所有分子公司的銀行賬戶、對外的收支結算。集中結算模式與資金劃撥模式的賬戶開設模式、歸集類似,主要是對外付款的管理流程不同。集中結算模式下,由集團審批企業的每筆對外付款,然后將付款指令通過銀企直聯平臺發送到結算銀行進行業務支付,支付時銀行自動將資金從集團總賬戶先下撥到企業的子賬戶,然后再從企業的子賬戶完成對外支付。
  關鍵業務:賬戶管理、資金預算、銀企直聯、資金結算、內部結算、利息管理、內部調劑、資金監控、票據管理、對帳管理等;
  考慮到資金集中結算模式下,資金管理的業務內容比較多,集團的業務量特別是企業的對外付款比較多,這種模式適用于已經建立相應資金管理機構如結算中心,且具有一定資金集中管理經驗、崗位設置比較充足的集團公司。

  整體方案

  在集團公司內部建立統一的資金管理平臺,該平臺既是集團資金中心進行業務審批和處理的平臺,同時也是下屬所有分子公司進行業務申請、反饋和業務查詢的平臺,覆蓋集團決策層、業務管控層、業務處理層和企業服務層。

集團企業資金管理


  在資金管理平臺構建的過程中,按照‘提高資金收益、加強風險控制、保持業務處理效率’的原則,實現對各級單位資金業務的整體規劃、風險監控和資金業務的集中處理。同時為了保障資金業務處理的效率,通過內部網銀和銀企直聯平臺,構建起從下屬單位――結算中心――結算銀行的快速網絡結算體系。同時,資金管理系統還可以通過接口平臺實現與集團企業ERP系統的集成,如與財務、預算、OA等,實現資金業務數據充分共享。

  銀企直聯平臺
  進行集團資金管理,僅靠商業銀行提供的網銀是不夠的。銀行的網銀側重執行環節,且不能跨行提供企業整體資金狀況。而通過銀企直聯平臺,則可以實現集團內部資金管理與外部結算銀行的網絡直聯,側重集團內部的資金管理,如可實現資金預算的事中控制、資金業務的內部多級審批、多銀行資金業務的匯總分析等,以更好的為集團內部資金管理提供服務。

集團企業資金管理

  已與國內工行、建行、農行、中行、浦發、招行、交行、中信等18家銀行實現直聯
  企業信息系統與銀企互聯平臺之間:通過TCP/IP通訊或者LCBIP提供的動態庫實現通訊和處理,銀企互聯平臺與銀行之間,則采用HTTP、HTTPS、Socket或TCP/IP等多種方式

  技術特點
  產品基于平臺(GSP)開發,提供成熟產品,同時可以在平臺基礎之上提供個性化開發,滿足個性化資金管理要求
  使用面向服務的SOA架構,實現軟件系統的松散耦合和跨平臺應用,該架構的開放性便于與其他系統集成。
  決策支持更加商業智能,提供多種數據模型來展示決策者需要的有價值信息。
  支持海量并發和海量數據庫的規模。可以支持1000并發規模(在線15000左右),支持海量數據庫(如5T-10T等)。

  安全機制
  管理安全
  業務內控制度: 強調賬實核對,業務流程的分級分權、事中稽核及跨部門稽核原則。
  系統管理制度:各層口令定時變更、 系統數據定時備份,日常維護記錄檔案化、日志化, 應急制度建設及執行, 應急設備的定期、持續性檢測。
  數據維護制度: 業務主數據的維護制度, 業務流程維護制度, 崗位權限維護制度

  系統安全
  硬件備份:硬件備份是為了防止單一硬件的故障造成整個系統的癱瘓。
  異地數據備份:利用備份軟件,實現對關鍵業務數據備份策略和備份方案的管理。
  防火墻:通過部署防火墻來強化網絡安全策略、對網絡存取和訪問進行監控審計、防止內部信息的外泄,阻止非法用戶的非法入侵
  阻止非法入侵:通過部署基于基于網絡的入侵檢測系統,時刻監控每秒能處理的網絡數據流量、每秒能監控的網絡連接數、每秒抓包數、每秒能夠處理的事件數等指標,實現對整個網絡流量的檢測,達到保護全網的目的。
  數據加密和身份認證:提供與國家認可的、第三方安全認證(CA)產品的集成。
  病毒防范:采用“縱深”防御的措施,對網關、服務器以及客戶端進行病毒防護,做到“層層設防、集中控管、以防為主、防殺結合”,構建有效的企業級防病毒系統,確保業務系統的運行安全。

  管理效益
  強化資金賬戶的控制力度,避免亂開戶現象,杜絕資金漏洞
  通過銀企直聯及財務業務一體化,實現“核算支付一體化”及“業務的不落地處理”,提高業務辦理效率和安全性
  加大資金歸集的力度,發揮“現金池”作用:變被動吸收成員單位存款到自動歸集資金,開展內部調劑降低整體貸款規模,同時可發揮集團面向銀行的規模優勢,爭取優惠的政策,降低財務費用
  內部結算形成資金體內循環劃轉,即快又節省費用
  規范業務流程,落實內控管理:對業務流程進行規范化、標準化、系統化,避免人為錯誤,落實“分級分權審批”、“事中稽核”等內控要求
  實現預算對業務流程的控制,提高集團公司對資金的駕馭能力,申請審批過程中自動判斷預算額度,真正實現事中控制
  在實現資金業務集中處理和風險集中監控的基礎上,加強集團資金業務的整體規劃和綜合分析,通過對集團資金頭寸、資金需求(信貸、票據)、流量、流向等進行總體分析,從而可以合理規劃整個集團的頭寸調度和統籌安排,輔助集團的經營決策和戰略發展

  產品介紹

  賬戶管理
  賬戶管理是整個系統的核心和基礎,支持多級賬戶、多幣種、多語言、多業務處理,對內外部賬戶統一管理。

集團企業資金管理


  完整的賬戶功能:開戶申請、賬戶審核、賬戶啟用、賬戶凍結/解凍、賬戶封戶/解封、賬戶設置
  靈活的賬戶分類模式:可以按照賬戶類型(內、外部存款戶、結算戶、內部、外部貸款戶等)、賬戶性質、賬戶組從不同管理角度劃分賬戶的分類
  靈活的、多層級的賬戶管理體系:建立賬戶的鉤稽關系,設定賬戶的性質,形成總分賬戶、企業賬戶、往來賬戶等多種關系,滿足多種資金管理模式
  靈活的賬戶規則定義:賬戶編號規則自定義,還可以設定賬戶限額、單筆支付限額、賬戶透支額度及利率等
  多種賬戶控制方式:是否允許透支、透支額度、付款限額
  靈活的銀企接口的設置:包括哪些賬戶啟用、讀取哪些業務記錄(如對外收付款記錄、資金上劃或下撥的業務記錄等)

集團企業資金管理



   結算管理
  包括內部結算、外部結算,上劃下撥,資金調度,企業結算、存款及協議管理及貸款、票據等其他業務入賬。實現從成員企業――資金中心――外部銀行的不落地網絡結算

集團企業資金管理


  劃撥業務:進行資金上劃和下撥業務處理,收入的上劃支持自動上劃和手動上劃兩種方式,而資金下撥則可以根據資金預算和資金計劃進行下撥,并支持預算外特殊業務的臨時資金下撥。

集團企業資金管理


  內部結算:處理集團內成員單位之間的內部結算業務,支持由付款單位、或者收款單位兩種發起方式的業務處理。結算中心內部復核確認后,直接進行雙方內部賬戶的入賬處理,方便快捷,又產生未達賬項和結算費用。

集團企業資金管理


  外部結算:處理外部收款和付款業務。對外收款業務則支持和手工錄入或者通過銀企直連自動讀入收款信息進行內部賬戶入賬處理;付款業務經企業申請、集團審批和預算控制后,由結算中心將指令發送銀行,銀行自動將資金先下撥然后再完成對外付款;

集團企業資金管理


   企業結算:對于未納入集團進行集中管理的銀行賬戶,各成員企業可以通過集團搭建的銀企直聯平臺,實現自身銀行賬戶的收支業務處理。
  資金調度:結算中心根據各銀行總賬戶資金頭寸和未來用款需求進行總帳戶之間的資金調撥業務處理。
  存款及協議管理:管理定期、通知、協定存款和相應的限額、透支、劃撥協議的管理,可進行定期存款的提前支取、到期支取、自動轉存、到期預警業務處理。
  利息管理:體現資金的價格體系,對各種存款進行利息計算、息單結轉、單據打印等處理。
  銀行對帳:通過銀企直聯可以更方便的實現集團內銀行賬戶的自動對帳或手工對帳。

  預算與計劃
  集團企業為了能夠合理的統籌安排整個集團的資金頭寸,對納入資金集中管理的單位,可以通過實行資金收支預算以及計劃管理,加強資金收支業務特別是支付業務的過程控制和業務預警。

集團企業資金管理


   資金預算和資金計劃是集團進行頭寸規劃和風險控制的兩種實現方式,兩者既有聯系又有區別。其中,資金預算側重于宏觀方面的一種總量規劃與控制,如年度、季度和月度的預算編制與控制;而資金計劃則側重于資金預算下的細化管理,將預算中的總量細化到按周、天以及按筆的細化管理。資金預算和計劃與資金結算等業務系統進行業務聯動控制,從而實現資金風險的事前控制和事中預警,加強風險防范。
  多種階段周期:資金預算系統提供按年、季度、月等多種形式的預算編制周期;同時,資金計劃可以進行編制周期(如旬、周、天)、計劃項目的自定義,并對資金預算進行細化管理。
  靈活的編制方式:預算可以提供相應的自下而上的編制流程,也可以提供自上而下進行的分配和編制,滿足多種方式的編制過程。
  靈活的控制和預警方式:資金預算和計劃可以與結算等業務系統進行業務的聯動控制,并且控制方式、預警的項目等內容都可以進行自定義。
  基于工作流的審批流程:基于工作流定義的審批流程,可以支持多環節的審批過程,并且可以為初始審批和以后的調整審批定義不同的審批流程。
  靈活的預算調整:可以對預算和計劃隨時進行調整和審批。
  預算與計劃的分析查詢:系統提供各種分析查詢功能,如構成分析、執行進度分析;不同期間以及不同單位間的對比分析等。

  信貸管理
  信貸管理實現對外部貸款和內部信貸的統一管理。包含授信管理、銀行貸款和內部調劑的過程管理。包含業務申請、審批、合同管理、業務臺賬、利息、貸后跟蹤檢查、到期處理、展期以及逾期處理等。

集團企業資金管理


   授信管理:支持相應的內部授信管理和銀行授信管理,根據銀行的授信協議和內部管理的授信制定授信種類,分配授信額度,并對貸款、擔保、貼現、開票、信用證等進行信用控制和信用管理,自動完成信用占用分析、執行分析等使用和分配的分析,可進行專項授信、綜合授信、特別授信等授信模式的處理

集團企業資金管理


   外部貸款管理: 處理銀行貸款的申請、經辦、合同的登記、放/還款的辦理和利息等全部銀行貸款業務。
  內部調劑管理:處理內部調劑的合同、本金的放款、還款、計息/還息、貸款展期、逾期處理。每項業務按照業務申請、審批、業務處理、復核記帳的流程進行處理,將信貸規章制度和業務操作流程轉化為電腦程序進行控制,創造“制度制約+系統制約”的信貸管理機制。

集團企業資金管理


   擔保及抵押管理:支持企業的擔保、抵押合同管理,并與貸款合同相關聯一起處理,做好合同明細的統計和處理。包含業務的申請、審批、手續費及保證金等業務處理,采用臺賬方式管理。
? 貸款的貸后檢查和到期預警:可以對貸款合同進行貸后跟蹤檢查,并根據到期日期進行預警提升。

  票據管理
  包括重要空白單證、應收票據和應付票據的管理,支持與人民銀行電子票據系統的直聯。

集團企業資金管理


   空白票證管理:實現對自制以及外購空白票證的管理,包含票據類型定義、票據入庫、領用、掛失、作廢、歸還和票據的使用管理。
  應收票據管理:系統可以實現商業承兌和銀行承兌匯票應收管理,實現對票據登記入庫,票據背書(分內部背書、外部背書)、票據貼現(內部貼現、外部貼現)、票據托收、到帳核銷以及抵押、托管等全部業務處理和管理,并協同生成結算憑證。

集團企業資金管理


  應付票據管理:系統可以實現商業承兌和銀行承兌匯票應付管理,處理票據的開票、拆票、到期兌付業務處理,并協同生成結算憑證。
  到期提示:系統對應收應付票據的到期進行預警提示。

  資金監控
  資金查詢:對下屬單位在銀行的開戶情況、賬戶種類、賬戶頭寸和當前業務明細及歷史業務明細進行全面查詢,及時掌握所有下屬單位資金流量和存量等狀況。
  監控分析:對下屬單位的各賬戶、各單位的資金收支情況、集團資金分布狀況及各階段資金收支狀況進行統計分析。
  債務結構分析:對整個集團、各單位的外部貸款、內部調劑、到期情況、授信等業務的綜合分析
  對帳:一方面結算中心與銀行的銀行對帳,并生成余額調節表;同時為分子公司提供相應的內部賬戶的對帳單(電子或者打印的),以實現成員單位與結算中心的對賬。

集團企業資金管理


  資金分析
  資金分析:結合經營、融資、投資等具體業務的當前狀態及后期變化趨勢進行動態地資金供求分析和管理。具體分為資金頭寸分析(含資金構成分析、資金流量與流向分析等),資金需求分析(含資金需求分析、債務結構分析、資金成本分析),資金風險分析(含資金預算進度分析、授信綜合分析、債務到期預警、大額業務監控等)。
  資金預警:設定預警條件,系統自動預警提示。
  決策支持:將業務核算,內部控制,風險防范,系統安全性及保密性,海量數據處理作為突出解決點,建立集團數據倉庫,提供強大的業務分析及監測功能,以滿足決策層對多層面決策分析的要求。

集團企業資金管理


 
  工作流管理
  權限設置:對從成員單位到集團資金管理中心具體的各類業務操作以及集團管理人員的權限管理和分配,實現關鍵業務不同崗位的相互制約。
  業務申請:包括賬戶業務、結算業務、信貸業務、 票據業務及資金預算的申請、審批;
  業務審批:審批流基于單據定義,單據分種類,對選定的單據審批流程提供按照審批崗位/人員、審批順序、審批額度、審批條件自定義功能。定義不同的審批隊列,可定義到崗位,也可定義到具體人。審批人可預先進行轉授權,當要外出時,啟動轉授權,返回后再取消,或指定轉授權的時間區間;

集團企業資金管理


  業務反饋:業務處理信息的反饋及通知
  業務提醒:進行貸款到期、票據到期、利息扣劃等提醒
  業務預警:通過統一的業務預警平臺,對相關業務在到期前按照設定的日期進行提前預警;
  各種信息查詢:包括賬戶、資金狀況、貸款、票據狀況及預算信息等的統計查詢。
  公告欄:進行重要信息的發布

 
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